«Такой хорошей памяти, как у кредиторов, нет ни у кого другого во всем мире»

Финеас Тейлор Барнум

Получение банковского кредита – это важный шаг для любой компании, который может как стать катализатором роста, так и привести к серьезным финансовым проблемам.

Чтобы сделать правильный выбор и обезопасить себя от рисков, компаниям-заемщикам необходимо обратить внимание на следующие аспекты:

1. Выбор банка и кредитной программы:

• Сравните предложения разных банков: процентные ставки, комиссии, требования к заемщикам, условия обеспечения и т.д.
• Выбирайте банк с хорошей репутацией и опытом работы в вашей сфере бизнеса.
• Внимательно изучите условия кредитной программы: цели кредитования, допустимые расходы, ограничения на снятие наличных, штрафные санкции за просрочку платежей и т.д.
• Комфортность коммуникаций: на сколько Ваши потенциальные кредиторы слышат Вас и как реагируют на Ваши запросы, в том числе нестандартные, важно помнить, что Вы будете взаимодействовать с этими людьми и финансовым институтом не один год.

2. Финансовое состояние компании:

• Проведите тщательный анализ своего финансового положения: оцените доходы и расходы, рентабельность бизнеса, наличие собственных средств. Одним  из первостепенных критериев качества заемщика для банков – это положительные финансовые результаты в течение последних 3-х лет и отсутствие просроченной задолженности по платежам в бюджет и кредиторам;
• Убедитесь, что ваш бизнес генерирует достаточный денежный поток для обслуживания долга. У каждого банка существуют свои критерии емкости заимствования, кто-то считает, что размер займа не должен превышать годового оборота компании, а кто-то ориентируется на показатель чистой зарабатываемой прибыли до амортизации, налогов и процентов по действующим займам (EBITDA) за несколько лет;
• Подготовьте пакет документов, подтверждающий финансовую устойчивость компании.

3. Качество Вашего бизнес-плана и оценка будущих потоков:

• Банкиры понимают, что ломбардное финансирование имеет свои ограничения и пройдя целый ряд периодов очищения от проблемных активов кредитные менеджеры уделяют большое внимание качеству подготовленного бизнес-плана;
• На сколько обоснованы принятые в бизнес-плане допущения, какие используются источники данных о рынке сбыта и обеспечения сырьем;
• Каким образом рассчитана стоимость проекта, имеются ли технико-коммерческие предложения от поставщиков оборудования и сырья;
• Провели ли Вы переговоры с потенциальными покупателями ? Важно не просто провести переговоры, но и подписать протокола (или договоры) намерения;
• Насколько детально проработана финансово-экономическая модель (какой шаг расчетов используется, обоснована ли ставка дисконтирования и период погашения займа, наличие детальных расчетов себестоимости, выручки, денежных потоков и показателей окупаемости проекта, а также теста чувствительности);
• Лучше всего подготовить бизнес-план и финмодель, основанную на реалистичных входных данных, чтобы они были максимально приближены к сложившейся на рынке практике ведения бизнеса, это позволит и Вам самим оценивать перспективы Вашего бизнеса без «розовых очков» и банкирам оценить возможности своевременного погашения кредита.

4. Обеспечение кредита:

• Определите, какое имущество вы готовы предоставить в качестве обеспечения кредита.
• Учитывайте, что чем более ликвидное обеспечение, тем более выгодные условия кредитования вы сможете получить.
• Изучите возможные варианты обеспечения: залог недвижимости, оборудования, поручительство физических или юридических лиц.

5. Юридическое оформление:

• Внимательно изучите кредитный договор перед его подписанием (как правило банки используют собственные формы договоров, утвержденные уполномоченными органами, однако, отдавать кредит Вам и Вы в полном праве обсуждать все положения кредита;
• При необходимости, обратитесь за консультацией к юристу;
• Убедитесь, что все условия договора чётко прописаны и понятны вам.

6. Ответственное отношение к обязательствам:

• Соблюдайте сроки погашения кредита и уплаты процентов.
• В случае возникновения трудностей с обслуживанием долга, немедленно сообщите об этом в банк и обсудите возможности реструктуризации займа.
• Выполняйте все условия кредитного договора. Помните, что получение банковского кредита – это большая ответственность!

Тщательно взвесив все за и против, вы сможете сделать правильный выбор и использовать кредитные средства для развития вашего бизнеса.

В свою очередь компания Mainstream partners готова Вам помочь в правильном выборе стратегии финансирования, структурировании сделки и подготовке всего необходимого пакета документации с хорошо проработанным бизнес-планом и финансовой моделью!